กรณี​ศึกษา K PLUS ผู้​ใช้ 24.2 ล้าน​คน ขณะ​สาขา​เหลือ 732 แห่ง

ธุรกิจ​ที่​มี​หลาย​สาขา​และ​เห็น​ลูกค้า​ย้าย​ไป​ใช้​แอป​มาก​ขึ้น ต้อง​ตัดสิน​ว่า​สาขา​ไหน​ควร​ปิด​หรือ​ย้าย ธนาคาร​กสิกร​ไทย​ลด​สาขา​ใน​ปี​เดียว​กับ​ที่​ผู้​ใช้​แอป​เพิ่ม​ขึ้น และ​เปิด​เผย​ตัวเลข​ทั้ง​สอง​ชุด​ไว้​คู่​กัน บท​นี้​ไล่​ดู​ตัวเลข​เหล่า​นั้น แล้ว​สรุป​ข้อมูล​ระดับ​สาขา​ที่​ควร​มี​ก่อน​ตัดสิน​ใจ

ธนาคาร​กสิกร​ไทย​มี​สาขา​ใน​ประเทศ 732 แห่ง ณ สิ้น​ปี 2568 น้อย​กว่า​ปี 2567 อยู่ 49 แห่ง ขณะ​ที่​ผู้​ใช้​แอป K PLUS ใน​ประเทศ​เพิ่ม​เป็น 24.2 ล้าน​คน ตัวเลข​ทั้ง​สอง​อยู่​ใน​หน้า​เดียวกัน​ของ รายงาน​ประจำ​ปี​แบบ 56-1 One Report 2568 ของ​ธนาคาร​กสิกร​ไทย ฉบับ​ภาษา​อังกฤษ ใน​กรอบ​สรุป​ผล​การ​ดำเนิน​งาน​ปี 2568

บท​นี้​เคย​ใช้​ผู้​ใช้ 23.1 ล้าน​คน สาขา​กว่า 700 แห่ง และ​เป้า 23.9 ล้าน​คนใน​ปี 2568 ที่​อ้าง​จาก​นิตยสาร​ฉบับ​หนึ่ง ตัวเลข​ทุก​ตัว​เปลี่ยน​เป็น​ตัว​ที่​ธนาคาร​รายงาน​เอง​หลัง​ปิด​ปี 2568

ตาราง​ข้อมูล​สำคัญ​ทางการ​เงิน​ต้น​เล่ม​มี​จำนวน​สาขา​ใน​ประเทศ​และ​จำนวน​พนักงาน​ย้อน​หลัง​ห้า​ปี (ตัวเลข​ของ​ธนาคาร​เท่านั้น ไม่​รวม​บริษัท​ย่อย)

ที่มา: แบบ 56-1 ปี 2568 ของ​กสิกร​ไทย ตาราง​ข้อมูล​สำคัญ​ทางการ​เงิน

ห้า​ปี​นี้​สาขา​ลด​ลง 107 แห่ง ราว 13% ของ​ปี 2564 และ​ลด​มาก​ที่สุด​ใน​ปี 2568 ปี​เดียว 49 แห่ง ส่วน​พนักงาน​ทรงตัว​ราว 18,800-19,100 คนใน​สี่​ปี​แรก แล้ว​ลด​ลง 1,754 คนใน​ปี 2568 (ผล​ต่าง​และ​สัดส่วน​บท​นี้​คำนวณ​เอง)

ตาราง​ไม่​ได้​แยก​พนักงาน​สาขา​ออก​จาก​พนักงาน​ส่วน​อื่น จึง​บอก​ไม่​ได้​ว่า​พนักงาน​ที่​ลด​ลง​ใน​ปี 2568 เป็น​พนักงาน​สาขา​กี่​คน และ​ใน​ช่วง​ปี 2565-2567 สาขา​ลด​ลง 43 แห่ง​ขณะ​ที่​พนักงาน​เพิ่ม​ขึ้น 108 คน (คำนวณ​จาก​ตาราง) จำนวน​สาขา​กับ​จำนวน​คน​จึง​ไม่​ได้​ขยับ​ไป​พร้อม​กัน​ทุก​ปี

รายงาน​มี​หมายเหตุ​ว่า​ตัวเลข 732 ไม่​รวม​สาขา​สี่​แห่ง​ที่​จัด​เป็น​แพลตฟอร์ม​สาขา​แบบ​อื่น​ตาม​เงื่อนไข​ของ​ธนาคาร​แห่ง​ประเทศไทย

ธนาคาร​กสิกร​ไทย​มี​สาขา​กี่​แห่ง

ธนาคาร​กสิกร​ไทย​มี​สาขา​ใน​ประเทศ 732 แห่ง ตาม​ตัวเลข​ที่​ธนาคาร​รายงาน​ใน​แบบ 56-1 ปี 2568 ณ สิ้น​ปี 2568 ลด​สุทธิ 49 แห่ง​จาก​สิ้น​ปี 2567 ตัวเลข​นี้​ไม่​รวม​สาขา​สี่​แห่ง​ที่​จัด​เป็น​แพลตฟอร์ม​สาขา​แบบ​อื่น​ตาม​เงื่อนไข​ของ​ธนาคาร​แห่ง​ประเทศไทย ย้อน​ไป​ปี 2564 ธนาคาร​มี​สาขา 839 แห่ง ภาพ​รวม​ของ​ทุก​ธนาคาร​จาก​ตาราง​ของ​แบงก์​ชาติ ซึ่ง​นับ​จุด​ให้​บริการ​แยก​จาก​สาขา​ด้วย วาง​เทียบ​ได้​กับสาขา​ธนาคาร​ลด​ลง​ตาม​ตัวเลข ธปท. เคาน์เตอร์​ที่​เหลือ​รับ​งาน​แบบ​ไหน

รายงาน​แยก​ตัวเลข​ผู้​ใช้​ออก​เป็น​หลาย​ชั้น ตัวเลข​ใหญ่​ที่สุด​ไม่​ได้​บอก​ทุก​อย่าง

ที่มา: แบบ 56-1 ปี 2568 ของ​กสิกร​ไทย

24.2 หาร​ด้วย 1.048 ได้​ราว 23.1 ล้าน​คน ตรง​กับ​ตัวเลข​ใน​ชื่อ​เดิม​ของ​บท​นี้ ตัวเลข​นั้น​จึง​น่า​จะ​เป็น​ยอด​สิ้น​ปี 2567 (บท​นี้​คำนวณ​ย้อน​เอง) และ 78% ของ 24.2 ล้าน​คน​เท่ากับ​ราว 18.9 ล้าน​คน แต่​อัตรา 78% ใน​รายงาน​เขียน​ถึง K PLUS สำหรับ​ลูกค้า​บุคคล ผล​คูณ​นี้​จึง​เป็น​ค่า​ประมาณ รายงาน​ไม่​ได้​ให้​นิยาม​ของ​ผู้​ใช้​งาน​ราย​เดือน​ไว้​ใน​หน้า​เดียวกัน

K PLUS มี​คนใช้​กี่​คน

K PLUS มี​ผู้​ใช้​ใน​ประเทศ 24.2 ล้าน​คน ตาม​รายงาน​ประจำ​ปี 2568 ของ​ธนาคาร​กสิกร​ไทย ณ สิ้น​ปี 2568 เพิ่ม​ขึ้น 4.8% จาก​ปี​ก่อน อัตรา​ผู้​ใช้​ลูกค้า​บุคคล​ที่​ใช้​งาน​ราย​เดือน​อยู่​ที่ 78% และ​ธนาคาร​ระบุ​ว่า​รักษา​อันดับ​หนึ่ง​ด้าน​จำนวน​ผู้​ใช้​โมบาย​แบ​งกิ้ง

หัวข้อ​ประสิทธิภาพ​ของ​ช่อง​ทางใน​รายงาน​อธิบาย​ว่า​ต้นทุน​ต่อ​ธุรกรรม​ดี​ขึ้น 13% จาก​สอง​เรื่อง

1. ปรับ​ขนาด​สาขา​และ​ตู้​อิเล็กทรอนิกส์​ให้​เหมาะ​สม ตาม​กลยุทธ์ right-sizing พร้อม​ย้าย​ตู้​ไป​แหล่ง​ท่อง​เที่ยว​เพื่อ​เพิ่ม​ราย​ได้​จาก​ธุรกรรม​แลก​เปลี่ยน​เงิน​ตรา
2. ส่ง​เสริม​บริการ​ดิจิทัล​ที่​ลูกค้า​ทำ​เอง ซึ่ง​ทำให้​ธุรกรรม​ที่​สาขา​ลด​ลง 9% และ​การ​ติดต่อ K-Contact Center ลดลง 8% เมื่อ​เทียบ​กับ​ปี​ก่อน

ปี​เดียวกัน ตู้ K-ATM และ K-CDM เหลือ 9,943 ตู้ ลด​สุทธิ 343 ตู้ รายงาน​ไม่​ได้​แยก​ว่า​ตู้​ที่​ย้าย​ไป​แหล่ง​ท่อง​เที่ยว​มี​กี่​ตู้ หรือ​อยู่​ใน​จังหวัด​ใด

ผล​ของ​การ​ย้าย​ตู้​ปรากฏ​อีก​ครั้ง​ใน​หัวข้อ​ธุรกิจ​การ​ชำระ​เงิน รายงาน​เขียน​ว่า​ราย​ได้​ธุรกิจ​แลก​เปลี่ยน​เงิน​ตรา​ยัง​โต​เล็ก​น้อย​แม้​นัก​ท่อง​เที่ยว​ต่าง​ชาติ​ลด​ลง โดย​มี​แรง​หนุน​จาก​การ​ขยาย​เครือ​ข่าย​ตู้​ใน​ทำเล​เชิงกล​ยุทธ์ และ​การ​เปิด​บริการ K+ Go Inter สำหรับ​การ​ใช้​จ่าย​ใน​ต่าง​ประเทศ รายงาน​ไม่​ได้​ให้​ตัวเลข​ราย​ได้​ส่วน​นี้​แยก​ออก​มา

ธนาคาร​กสิกร​ไทย​มี​ตู้ ATM และ​ตู้​ฝาก​เงิน​กี่​ตู้

ณ สิ้น​ปี 2568 ธนาคาร​กสิกร​ไทย​มี​ตู้ K-ATM และ K-CDM รวม 9,943 ตู้ ลด​ลง​สุทธิ 343 ตู้​จาก​ปี​ก่อน ตาม​หัวข้อ​ช่อง​ทาง​บริการ​ด้วย​ตนเอง​ใน​รายงาน​ประจำ​ปี​ของ​ธนาคาร รายงาน​นับ​สอง​ประเภท​รวม​กัน​ใน​ตัวเลข​เดียว และ​ระบุ​ว่า​ย้าย​ตู้​บาง​ส่วน​ไป​แหล่ง​ท่อง​เที่ยว

ธนาคาร​ปิด​สาขา​แล้ว​ลูกค้า​ไป​ทำ​ธุรกรรม​ที่ไหน

แบบ 56-1 ปี 2568 ของ​กสิกร​ไทย​ไม่​ได้​ติดตาม​ลูกค้า​ของ​สาขา​ที่​ปิด​เป็น​ราย​สาขา แต่​รายงาน​ภาพ​รวม​ว่า​ธุรกรรม​ที่​สาขา​ลด​ลง 9% ธุรกรรม​ดิจิทัล​คิด​เป็น 94.7% และ​การ​ติดต่อ​ศูนย์​บริการ​ทาง​โทรศัพท์​ลด​ลง 8% ในปี 2568

ส่วน​สรุป​คุณค่า​ที่​ส่ง​มอบ​ต่อ​ผู้​มี​ส่วน​ได้​เสีย ธนาคาร​เลือก​ตัว​ชี้​วัด​ด้าน​ช่อง​ทาง​มา​แสดง​ดังนี้

1. อันดับ​หนึ่ง Overall Brand NPS จาก​ผล​สำรวจ​ปี 2568 ที่​วัด​รวม​สาขา ตู้​อิเล็กทรอนิกส์ K PLUS และ K-Contact Center
2. อันดับ​หนึ่ง​การ​ชำระ​เงิน​ดิจิทัล ส่วน​แบ่ง​ตลาด​ราว 30%
3. อันดับ​หนึ่ง​ผู้​ใช้​โมบาย​แบ​งกิ้ง 24.2 ล้าน​คน อัตรา​ใช้​งาน 78%

ข้อ​แรก​วัด​สี่​ช่อง​ทาง​รวม​กัน​ใน​คะแนน​เดียว ช่อง​ทาง​ที่​ลูกค้า​เจอ​คน​กับ​ช่อง​ทาง​ที่​ลูกค้า​ทำ​เอง​จึง​ถูก​ประเมิน​ใน​ชุด​เดียวกัน รายงาน​ไม่​ได้​แยก​คะแนน​ราย​ช่อง​ทาง

รายงาน​เล่ม​เดียวกัน​ยัง​เขียน​ถึง​บริการ Pay Like a Local ที่​ขยาย​การ​ชำระ​เงิน​ต่าง​ประเทศ​จาก 66 เป็น 72 ประเทศ และ​กำไร​สุทธิ​ทั้ง​ปี 49,565 ล้าน​บาท ใกล้​เคียง​ปี​ก่อน

Overall Brand NPS ของ​ธนาคาร​วัด​อะไร

Overall Brand NPS ที่​ธนาคาร​กสิกร​ไทย​อ้าง​ใน​รายงาน​ปี 2568 เป็น​ผล​สำรวจ​ปี 2568 ที่​รวม​ประสบการณ์​สี่​ช่อง​ทาง คือ​สาขา ตู้​อิเล็กทรอนิกส์ K PLUS และ K-Contact Center ธนาคาร​รายงาน​ว่า​ได้​อันดับ​หนึ่ง แต่​ไม่​ได้​เปิด​คะแนน​หรือ​วิธี​สำรวจ​ใน​หน้าที่​อ้าง

ใน​ส่วน​ลูกค้า​บุคคล​ระดับ​สูง รายงาน​เขียน​ถึง​การ​ใช้​ข้อมูล​เพื่อ​กำหนด​จังหวะ​ที่​ผู้​จัดการ​ความ​สัมพันธ์ (Relationship Manager) ควร​ติดต่อ​ลูกค้า ภาย​ใต้​ชื่อ Triggers for Master RM และ​การ​เริ่ม​รูป​แบบ Master RM & Specialist ที่​ให้​ผู้​จัดการ​ความ​สัมพันธ์​กับ​ผู้​เชี่ยวชาญ​การ​ลงทุน​พบ​ลูกค้า​ร่วม​กัน​ใน​ภูเก็ต ซึ่ง​รายงาน​ระบุ​ว่า​เป็น​จังหวัด​ที่​มี​ลูกค้า​ความ​มั่งคั่ง​สูง​มาก​เป็น​อันดับ​สอง​ของ​ประเทศ

ข้อมูล​ใน​ที่​นี้​ทำ​หน้าที่​เลือก​เวลา​และ​คน​ที่​จะ​ไป​พบ ส่วน​การ​พบ​ลูกค้า​ยัง​เป็น​งาน​ของ​คน

ธนาคาร​ใช้​ข้อมูล​กับ​งาน​ของ​ผู้​จัดการ​ความ​สัมพันธ์​อย่างไร

หัวข้อ​ลูกค้า​บุคคล​ระดับ​สูง​ใน​รายงาน​ของ​ธนาคาร​กสิกร​ไทย​ปี 2568 เขียน​ว่า​ธนาคาร​ใช้​สัญญาณ​จาก​ข้อมูล (data-driven triggers) เพื่อ​บอก​ผู้​จัดการ​ความ​สัมพันธ์​ว่า​ควร​ติดต่อ​ลูกค้า​เมื่อ​ใด และ​เริ่ม​ให้​ผู้​จัดการ​ความ​สัมพันธ์​กับ​ผู้​เชี่ยวชาญ​การ​ลงทุน​พบ​ลูกค้า​ร่วม​กัน​ใน​ภูเก็ต รายงาน​ไม่​ได้​เปิด​ผลลัพธ์​เป็น​ตัวเลข​ของ​สอง​โครงการ​นี้

ส่วน​ที่​ว่า​ด้วย​ข้อมูล​และ​ไอที​ของ​รายงาน​เขียน​ว่า​ธนาคาร​ใช้​ข้อมูล​และ AI วิเคราะห์​งาน​ที่​สำคัญ​ต่อ​ธุรกิจ และ​ยก​ตัวอย่าง​งาน​ห้า​แบบ

1. การ​วิเคราะห์​เพื่อ​ติดตาม​หนี้
2. การ​ตรวจ​จับ​การ​ทุจริต
3. การ​เตือน​ล่วง​หน้า​เรื่อง​แนว​โน้ม​เงิน​ฝาก​ออม​ทรัพย์​และ​กระแส​เงินสด
4. การ​กำหนด​วงเงิน​ธุรกรรม​ที่​เหมาะ​สม​ของ​ร้าน​ค้า K-Merchant
5. การ​วิเคราะห์​บัญชี​ม้า​ใน​ช่อง​ทาง​ดิจิทัล

ใน​ส่วน​ลูกค้า​ธุรกิจ​ขนาด​เล็ก รายงาน​เขียน​ว่า​ธนาคาร​ขยาย​บริการ​รับ​ชำระ​เงิน​ทาง​อิเล็กทรอนิกส์​ให้​ร้าน​ค้า​ปลีก​ราย​ย่อย​และ​ราย​เล็ก​มาก และ​ใช้​ข้อมูล​ธุรกรรม​ของ​ลูกค้า​ประกอบ​การ​พิจารณา​สิน​เชื่อ ผู้​ใช้ K BIZ ลูกค้า​ธุรกิจ​เพิ่ม​ขึ้น 19.0% เป็น 1.4 ล้าน​ราย ซึ่ง​โต​เร็ว​กว่า​ผู้​ใช้ K PLUS

ร้าน​ค้า​ราย​ย่อย​ได้​อะไร​จาก​ข้อมูล​ธุรกรรม​ของ​ตัว​เอง

ตาม​ที่​ธนาคาร​กสิกร​ไทย​เขียน​ใน​รายงาน​ปี 2568 ข้อมูล​ธุรกรรม​ของ​ร้าน​ค้า​ราย​ย่อย​ที่​รับ​ชำระ​เงิน​ผ่าน​ธนาคาร​ถูก​ใช้​ประกอบ​การ​พิจารณา​สิน​เชื่อ และ​ใช้​กำหนด​วงเงิน​ธุรกรรม​ของ​ร้าน​ค้า K-Merchant ให้​เหมาะ​สม รายงาน​ไม่​ได้​เปิด​เกณฑ์​หรือ​จำนวน​ร้าน​ที่​ได้​สิน​เชื่อ​จาก​วิธี​นี้

งาน​ข้อ​ห้า​ต่อ​กับ​หัวข้อ​การ​ป้องกัน​ภัย​ทางการ​เงิน​ใน​รายงาน​เล่ม​เดียวกัน ธนาคาร​เขียน​ว่า​ทำการ​รู้จัก​ลูกค้า (KYC) และ​รู้จัก​ร้าน​ค้า (KYM) ตรวจ​สอบ​เพื่อ​กัน​การ​ใช้​บัญชี​ม้า จำกัด​ความ​เสีย​หาย และ​รับ​แจ้ง​เหตุ​อาชญากรรม​ทาง​เทคโนโลยี​ทั้ง​ใน​และ​นอก​เวลา​ทำการ นอกจาก​นี้​ยัง​แบ่ง​ปัน​ข้อมูล​บัญชี​ต้อง​สงสัย​กับ​หน่วย​งาน​ที่​เกี่ยวข้อง และ​ให้​ความ​รู้​ลูกค้า​กับ​ประชาชน​เรื่อง​กล​โกง​ดิจิทัล​อย่าง​ต่อ​เนื่อง

ธนาคาร​กสิกร​ไทย​ป้องกัน​บัญชี​ม้า​ด้วย​วิธี​ใด

รายงาน​ปี 2568 ของ​ธนาคาร​กสิกร​ไทย​ระบุ​สาม​ชั้น คือ​การ​ตรวจ​ตัว​ตน​ลูกค้า​และ​ร้าน​ค้า​ตอน​เปิด​บัญชี การ​ใช้​ข้อมูล​วิเคราะห์​หา​บัญชี​ม้า​ใน​ช่อง​ทาง​ดิจิทัล​และ​ธุรกรรม​ผิด​ปกติ และ​การ​แบ่ง​ปัน​ข้อมูล​บัญชี​ต้อง​สงสัย​กับ​หน่วย​งาน​อื่น รายงาน​ไม่​ได้​เปิด​จำนวน​บัญชี​ที่​ตรวจ​พบ​ใน​หน้าที่​อ้าง

รายงาน​ของ​ธนาคาร​กสิกร​ไทย​แสดง​ผล​รวม​หลัง​ตัดสิน​ใจ​แล้ว ธุรกิจ​ที่​กำลัง​จะ​ปิด​หรือ​ย้าย​สาขา​เอง​ควร​มี​ข้อมูล​ระดับ​สาขา​เหล่า​นี้​ก่อน

1. ธุรกรรม​ต่อ​สาขา แยก​ตาม​ประเภท​ที่​ต้อง​ใช้​คน​กับ​ที่​ลูกค้า​ทำ​เอง​ได้
2. ลูกค้า​ของ​สาขา​ที่​ใช้​แอป​อยู่​แล้ว คิด​เป็น​สัดส่วน​เท่าไร
3. สาขา​หรือ​จุด​บริการ​ใกล้​ที่สุด ที่​ลูกค้า​จะ​ไป​แทน
4. ข้อมูล​บน​แผนที่​ออนไลน์ ชื่อ ที่​อยู่ และ​เวลา​เปิด​ของ​สาขา​ที่​ปิด​หรือ​ย้าย
5. ช่อง​ทาง​ติดต่อ​ที่​จะ​รับ​เรื่อง​แทน​สาขา และ​จำนวน​คน​ที่​ต้องเต​รี​ยม

ข้อ​หนึ่ง​และ​ข้อ​ห้า​มี​คู่​ใน​รายงาน​ของ​ธนาคาร คือ​ธุรกรรม​ที่​สาขา​ลด​ลง 9% และ​การ​ติดต่อ​ศูนย์​บริการ​ลด​ลง 8% ส่วน​ข้อ​อื่น​เป็น​ข้อมูล​ที่​ธุรกิจ​ต้อง​เก็บ​เอง

ปี 2568 ธนาคาร​กสิกร​ไทย​รายงาน​ผู้​ใช้ K PLUS ใน​ประเทศ 24.2 ล้าน​คน อัตรา​ใช้​งาน​ราย​เดือน​ของ​ลูกค้า​บุคคล 78% และ​ธุรกรรม​ดิจิทัล 94.7% ขณะ​ที่​สาขา​ใน​ประเทศ​ลด​จาก 839 แห่ง​ใน​ปี 2564 เหลือ 732 แห่ง ตู้​ลด​สุทธิ 343 ตู้ และ​ต้นทุน​ต่อ​ธุรกรรม​ดี​ขึ้น 13% ตัวเลข​ทั้งหมด​มา​จาก​แบบ 56-1 One Report ของ​ธนาคาร ส่วน​เป้า 23.9 ล้าน​คน​ที่​บท​นี้​เคย​อ้าง​ไม่มี​ใน​รายงาน​เล่ม​นี้